Īsā atbilde: mākslīgais intelekts jau automatizē ievērojamas apdrošināšanas darba daļas — pieprasījumu pieņemšanu, piedāvājumu izsniegšanu, regulāru apkalpošanu un daļu no atlīdzību pieteikumiem —, tāpēc tīri darījumu aģentu lomas samazināsies, kad to galvenā priekšrocība būs ātrums standarta polisēs. Taču aģenti nepazudīs: cilvēki joprojām ir svarīgi, kad parādās atbildība, sarežģīti riski un skarbi atlīdzību gadījumi.
Galvenie secinājumi:
Automatizācija : Atbrīvojieties no uzņemšanas, salīdzināšanas, atjaunošanas un pamata izmaiņām, lai samazinātu administrēšanas laiku.
Atbildība : Ja padoms vai skaidrojumi par pārklājumu ietekmē rezultātus, norādiet atbildīgo personu.
Sarežģītība : koncentrēt cilvēku zināšanas uz komerciāliem, augstas tīrās vērtības un daudzslāņu seguma lēmumiem.
Prasības : Izmantojiet mākslīgo intelektu dokumentu triāžai un ieguvei, sarunu un izņēmumu nodošanai cilvēkiem.
Atbilstība : Pieprasīt automatizētu lēmumu un padomu izskaidrojamību, neobjektivitātes kontroli un audita takas.
Redzot apdrošināšanas piedāvājuma uzniršanu dažu sekunžu laikā, var rasties doma: “Nu… tas arī viss, aģenti ir sasnieguši mērķi.” Daudzi cilvēki nonāk šādā situācijā. Realitāte ir daudz neviennozīmīgāka un patiesībā arī interesantāka. Mākslīgais intelekts absolūti noārda daļas apdrošināšanas darbplūsmā – garlaicīgās daļas, atkārtotās daļas, tās daļas, kas liek cilvēkiem žāvāties teikuma vidū. Tomēr apdrošināšanas aģentu aizstāšana no sākuma līdz beigām ietilpst citā prasību kategorijā. Tas ir līdzīgi apgalvojumam, ka kalkulators ir aizstājis grāmatvežus. Tas to nedarīja. Tas mainīja grāmatveža prasības. ( McKinsey ; Reuters )
Tāpēc to apspriež kā pieaugušos, kuri joprojām dažreiz pusnaktī panikā ritina 😅.
Raksti, kurus jūs varētu vēlēties izlasīt pēc šī raksta:
🔗 Vai mākslīgais intelekts aizstās grāmatvežus?
Kā automatizācija maina grāmatvedības uzdevumus un nākotnes karjeras iespējas.
🔗 Vai mākslīgais intelekts aizstās radiologus?
Izpēta mākslīgā intelekta attēlveidošanas rīkus, precizitātes robežas un radioloģijas darbaspēka izmaiņas.
🔗 Vai mākslīgais intelekts aizstās investīciju baņķierus?
Sadala darījumu slēgšanas darbplūsmas, mākslīgā intelekta stiprās puses un joprojām nepieciešamās baņķiera prasmes.
🔗 Darbi, ko mākslīgais intelekts nevar aizstāt, un tie, kurus tas aizstās
Globāls skatījums uz lomām, kas ir noturīgas pret mākslīgo intelektu un riskam pakļautām darbavietām.
Jautājums, ko uzdod visi (pat ja to nesaka) 😬
Kad cilvēki jautā: "Vai mākslīgais intelekts aizstās apdrošināšanas aģentus?", viņi reti kad piedāvā skaidru, neitrālu jautājumu. Zemteksts parasti ir šāds:
-
"Vai man joprojām būs darbs?"
-
"Vai es dabūšu labāku darījumu bez cilvēka?"
-
"Vai mani apmānīs tērzēšanas robots, kas izklausās pārliecināts, bet ir… nepareizs?"
-
"Ja kaut kas noiet greizi, uz ko man kliegt?" (Būsim godīgi.)
Apdrošināšana ir emocionāla pat tad, ja tā izliekas par pretējo. Tā ir nauda, risks, bailes un dokumenti, kas maskēti kā kārtīgs ikmēneša maksājums. Mākslīgais intelekts labi tiek galā ar dokumentiem. Bailes… mazāk.
Ko mākslīgais intelekts jau dara labāk nekā cilvēki (jā, es to teicu) ⚡🤖
Dažās jomās mākslīgais intelekts ir vienkārši ātrāks un konsekventāks nekā cilvēks savā labākajā dienā pēc divām kafijām:
-
Datu ievākšana un iepriekšēja kvalifikācija : pamatinformācijas apkopošana, trūkstošo lauku noteikšana, aicinājums veikt labojumus.
-
Piedāvājumu salīdzinājumi : filtrēšana pēc pašriska, seguma limitiem, papildinājumiem, cenu joslām.
-
Regulāra polises apkalpošana : adreses atjauninājumi, personas apliecības, maksājumu atgādinājumi, pamata apstiprinājumi.
-
Krāpšanas modeļu atklāšana : Nav perfekta, bet mākslīgais intelekts labi prot atveidot iespaidus “tas izskatās statistiski nepareizi”.
-
Zvanu/tērzēšanas triāža : novirzīšana uz pareizo nodaļu bez piecpadsmit pāradresācijām (dažreiz).
Ja jūsu mijiedarbība ar aģentu galvenokārt ir “ātri saņemiet man cenu piedāvājumu”, mākslīgais intelekts jau iedarbojas uz šo darba funkciju. Ne uz visu darbu, bet gan uz daļu, un tā ir liela daļa. ( McKinsey ; Deloitte )
Kas padara apdrošināšanas aģentu par labu versiju 🧠🧾
Šo daļu cilvēki izlaiž un pēc tam brīnās, kāpēc saruna vēlāk tiek sajaukta.
“Labs” apdrošināšanas aģents nav tikai cenu piedāvājumu printeris ar patīkamu balsi. Labam apdrošināšanas aģenta variantam piemīt prasmju apvienojums, kas ir spītīgi cilvēciskas:
-
Riska tulkošana : “Seguma noteikumu” pārvēršana par “kas notiek, ja jūsu jumts noplūst un jūsu kaimiņa griesti kļūst par ūdenskritumu”.
-
Atklājums : uzdodiet jautājumus, par kuriem nezinājāt, ka tie ir svarīgi, piemēram, “Vai jūs vadāt uzņēmumu no mājām?” vai “Kas īsti vada šo automašīnu?”
-
Kompromisa koučings : Palīdzēsim jums izvēlēties starp prēmiju un pašrisku, neizliekoties, ka pastāv burvju bezmaksas pusdienas.
-
Pārvadātāja navigācija : zināt, kuri apdrošinātāji parasti ir pielaidīgi prasību izskatīšanā, kuri ir izvēlīgi un kuri neieredz noteiktus riskus.
-
Aizstāvība, kad kļūst neglīta : prasību strīdi, apjukums, noliegumi, dīvainas un perspektīvas lietas.
Lūk, apšaubāma metafora, kas joprojām darbojas: mākslīgais intelekts ir ļoti ātrs pārtikas preču skeneris 🛒. Lielisks aģents ir draugs, kas neļauj jums pirkt nesaderīgas sastāvdaļas un pēc tam palīdz gatavot, kad virtuvē izceļas ugunsgrēks. Nedaudz dramatiski, bet ne tālu no patiesības.
Kur mākslīgais intelekts var aizstāt aģenta uzdevumus (nevis aģentu, bet gan uzdevumus) 🧩🤖
Šī ir galvenā pārmaiņa: darbi ir uzdevumu kopumi . Mākslīgais intelekts mēdz tos atdalīt. ( McKinsey )
Uzdevumi, visticamāk, tiks automatizēti sarežģītā veidā
-
Standarta risku pamata kotēšana
-
Pirmās kārtas parakstīšanas pārbaudes
-
Dokumentu apstrāde (pieteikumi, apdrošināšanas apliecinājumi, atjaunošana)
-
Bieži uzdoto jautājumu līmeņa klientu atbalsts
-
Vienkāršas seguma izmaiņas (transportlīdzekļa pievienošana, vadītāja noņemšana, adreses atjaunināšana)
Uzdevumi, kurus mākslīgais intelekts palīdzēs, bet pilnībā nepieņems (vismaz ne uzticami)
-
Sarežģīta komerciālās apdrošināšanas izvietošana
-
Augstas tīrās vērtības personīgās līnijas ar vairākiem īpašumiem, kolekcionējamiem priekšmetiem, jumta slāņiem
-
Prasību aizstāvība un eskalācija
-
Konsultācijas par segumu ar faktisku atbildību
Tātad, ja jūsu biznesa portfelis galvenokārt ir preču polises un “vērtība” ir ātrums… spiediens ir reāls 😬.
Kāpēc pilnīga nomaiņa ir grūtāka, nekā izskatās 🧍♀️⚖️
Pat ja mākslīgais intelekts var paveikt 80% darba, pēdējie 20% ir tie, kas izraisa tiesas prāvas, līgumu atcelšanu un reputācijas bojājumus. Apdrošināšanas nozarei ir trīs nepatīkamas realitātes:
1) Atbildība ir svarīga
Ja mākslīgais intelekts sniedz sliktu ieteikumu, kam tas pieder? Pārvadātājam? Platformai? Klientam par uzticēšanos? Tas nav tikai filozofiski – tas ir operatīvi. ( NAIC )
2) Cilvēki risku neapraksta skaidri
Cilvēki aizmirst lietas, pārprot jautājumus vai pārliecinoši ievada nepareizu informāciju. Mākslīgais intelekts, protams, var palīdzēt pamanīt neatbilstības, taču tas joprojām ir atkarīgs no ievades datiem. Atkritumi iekšā, smalki atkritumi ārā 😵💫.
3) Malējie gadījumi ir viss spēles princips
Brīži, kad visvairāk nepieciešama apdrošināšana, ir tad, kad notiek kaut kas neparasts. Dīvaini īpašuma bojājumi, neparasta atbildība, daudzpusējas nelaimes gadījumi, uzņēmējdarbības pārtraukumi. Šķēršļu gadījumos cilvēki joprojām pelna iztiku.
Salīdzināšanas tabula: populārākās iespējas, ko klienti faktiski izmanto 🧾🔍
Zemāk ir sniegts praktisks skatījums uz to, kā "aģentu aizstāšana" izskatās reālajā dzīvē. Iekļauti nelieli formatēšanas paņēmieni, jo, nu, realitāte ir īpatnēja.
| rīks/opcija | auditorija | cena | kāpēc tas darbojas |
|---|---|---|---|
| Mākslīgā intelekta citātu tērzēšanas robots 🤖 | “Vienkārši pasakiet man cenu” pircēji | Parasti bez maksas lietojams | Ātrs, ar mazu berzi, labs pamatvajadzībām, taču var šķist sarežģīti, ja uzdodat niansētus jautājumus… |
| Tiešsaistes portāls “Tiešsaiste pārvadātājam” 🏢 | Cilvēki, kuri zina, ko vēlas | Iegults premium versijā | Vienkārša pirkšanas plūsma, mazāk iesaistīto roku; dažreiz ierobežota vadība (jūs vadāt autobusu) |
| Hibrīda aģents + AI CRM 🧠📲 | Lielākā daļa ģimeņu + mazie uzņēmumi | Aģenta komisija, aptuveni tāda pati prēmija | Labākais no abiem — mākslīgais intelekts paātrina administrēšanu, aģents pieņem lēmumus un izskaidro kompromisus |
| Cilvēku apkalpošanas speciālists, pilna servisa pakalpojumi 🧍♂️📞 | Sarežģīti riski, “Es gribu cilvēku” | Komisija, dažreiz lielākas pūles | Personīgā aizstāvība, attiecības, atbildība – dažreiz lēnāk, bet mierīgāk, kad tas ir svarīgi |
| Darbinieku pabalstu platforma ar automatizāciju 📊 | Darba devēji | Maksa par darbinieku/platformu | Racionalizē reģistrāciju un atbilstību; plāna izstrādei (un dramatiskajai darbībai) joprojām ir nepieciešami cilvēki |
Vai kaut ko pamanījāt? "Uzvarētājs" ir atkarīgs no tā, ko jūs vērtējat: ātrumu, vienkāršību, kontroli, pārliecību vai kādu, ko vainot. Jā, vainošana dažreiz ir iezīme 😅.
Pārdošana un izplatīšana: ārdurvis mainās 🚪🤖
Pārdošanas jomā mākslīgais intelekts izskatās visrevolucionārākais, jo to var izmērīt. Pienāk potenciālie klienti, tiek aizpildītas veidlapas, nosūtīti piedāvājumi, tiek izsekoti darījumu slēgšanas rādītāji. Mākslīgais intelekts mīl pārdošanas piltuves. Cilvēki… dažreiz aizmirst sazināties, jo viņu suns saslima. Tā gadās.
Kas mainās pārdošanas apjomos
-
Mākslīgais intelekts var kvalificēt potenciālos klientus uzreiz
-
Mākslīgais intelekts var ātri izpildīt cenu piedāvājumu scenārijus (pašriska palielināšana, prēmijas samazināšana; pašriska samazināšana, prēmijas palielināšana)
-
Mākslīgais intelekts var personalizēt ziņojumapmaiņu plašā mērogā (dažreiz biedējoši, dažreiz noderīgi) ( McKinsey )
Kas nepazūd
-
Uzticības veidošana jēgpilniem pirkumiem
-
Izņēmumu izskaidrošana, neliekot kādam aizmigt
-
Atklāt, kad klients nepareizi saprot, ko viņš pērk
Viens no lielākajiem klusajiem riskiem: mākslīgais intelekts var “optimizēt” konversiju. Tas var novest cilvēkus pie nepietiekamas apdrošināšanas, jo tas ir lētāk un vieglāk pateikt “jā”. Cilvēks-aģents, kurš ir jebko vērts, dažreiz atrunās jūs no lētākās iespējas. Tas slikti iederas izaugsmes informācijas panelī, taču tas ir taustāms pakalpojums.
Apgalvojumi: kur robotu pārliecība var atspēlēties pretēji 😵💫🧯
Prasību izskatīšana ir joma, kurā mākslīgais intelekts var ievērojami palīdzēt, un arī joma, kurā tas var nodarīt vislielāko kaitējumu, ja ar to rīkojas nepareizi.
Kur mākslīgais intelekts izceļas ar apgalvojumiem
-
Prasību veidu šķirošana (auto, manta, atbildība)
-
Detalizētas informācijas iegūšana no fotoattēliem un dokumentiem
-
Neatbilstību un potenciālu krāpšanas modeļu atklāšana
-
Paātrinot rutīnas, zemas sarežģītības izmaksas ( Tractable ; Wired )
Kur cilvēki joprojām dominē
-
Sarunas, kad atbildība ir sarežģīta
-
Politikas valodas interpretācija robežsituācijās
-
Emocionālu klientu pārvaldība (zvani “mana dzīve deg”)
-
Eskalācija un izņēmumi
Prasība nav tikai dati. Tā ir kāda sabojāta nedēļa, dažreiz mēnesis. Ja mākslīgā intelekta pieredze šķiet auksta vai mulsinoša, klienti tik un tā vēršas pie cilvēka, un tagad cilvēkam ir jāsatīra noplūde. Līdzīgi kā nolīgt robotizētu putekļsūcēju, kas izsmērē ievārījumu pa grīdu. Noderīgi, līdz vairs nav.
Atbilstība un regulējums: siena, kurai mākslīgais intelekts nepārtraukti uzduras 🧱⚖️
Apdrošināšana ir stingri regulēta. Tas vien jau palēnina fantāziju par to, ka "mākslīgais intelekts aizstāj visus". ( FCA ; NAIC )
Mākslīgais intelekts var palīdzēt atbilstības nodrošināšanā, veicot šādas darbības:
-
Informācijas atklāšanas standartizācija
-
Nepieciešamo veidlapu piegādes nodrošināšana
-
Sarunu un politikas izmaiņu reģistrēšana
Taču mākslīgais intelekts rada arī jaunas atbilstības galvassāpes:
-
Automatizētu lēmumu skaidrojums
-
Aizspriedumu un taisnīguma problēmu risināšana
-
Saglabājot jēgpilnas auditācijas takas
-
Izvairīšanās no “halucinētiem” seguma skaidrojumiem ( ICO ; EIOPA )
Turklāt, un tas ir svarīgi: jūs nevarat likt modelim izdomāt atbildi par segumu. Pat neliela kļūda var kļūt par lielu problēmu. Arī aģents var kļūdīties, protams, bet ir persona, ko apšaubīt, pārkvalificēt, disciplinēt vai iesūdzēt tiesā (atkal... vainošana ir iezīme, ak vai). ( NAIC )
Mākslīgais intelekts un apdrošināšanas aģenti: skaidrākā atbilde 😅
Mākslīgais intelekts aizstās dažus apdrošināšanas aģentus un daļu no vairuma aģentu darba . Tas neizdzēsīs lomu pilnībā, jo tā sadalās divās versijās. ( Reuters )
Versija, kas tiek saspiesta
-
darījumu polises pārdošana
-
viegli veicināmiem atjaunojumiem
-
pamata pakalpojumu pieprasījumi
-
vienkārša standarta risku kotēšana
Versija, kas kļūst spēcīgāka (ja izdarīta pareizi)
-
padomdevējs, konsultants, risku tulks
-
komerciālais speciālists
-
prasību aizstāvis/eskalācijas partneris
-
uz attiecībām orientēts grāmatu veidotājs
“Aģents” kļūst nevis par cenu piedāvājumu automātu, bet gan par riska treneri. Tas ir patīkamāks darbs… taču tas prasa prasmes, kuru dēļ daži aģenti nemaz netika pieņemti darbā. Šī pāreja var būt sarežģīta.
Ja esat apdrošināšanas aģents, ko darīt tagad 🧠📈
Nevis “panika”, bet gan panika. Panika liek cilvēkiem rīkoties impulsīvi, piemēram, iegādāties kursus, kurus viņi nekad nepabeigs.
Praktiski vingrinājumi, kas palīdz:
-
Kļūsti par ziņu aģentūru skaidrotāju : Praktizējies politikas formulējuma pārvēršanu vienkāršā valodā. Ieraksti sevi. Nedaudz saraujies. Uzlabojies.
-
Pievērsiet uzmanību sarežģītiem gadījumiem : maziem komercpakalpojumiem, specializētām apdrošināšanas polisēm, dzīvības un invaliditātes plānošanai, jumta stratēģijai, mājsaimniecībām ar vairākām apdrošināšanas polisēm.
-
Izmantojiet mākslīgo intelektu kā savu palīgu, nevis aizstājēju : automatizējiet turpmākos pasākumus, datu ievadīšanu, atgādinājumus par atjaunošanu un uzņemšanu. ( McKinsey )
-
Izveidojiet atlīdzību rokasgrāmatu : klienti atceras atlīdzību pieredzi labāk nekā apdrošināšanas prēmijas. Esiet persona, kas palīdz stresa pilnos brīžos.
-
Skaidri dokumentējiet padomus : Ja sniedzat ieteikumus, veiciet piezīmes. Tā ir aizsardzība jums un skaidrība viņiem.
Tas varētu izklausīties dramatiski, bet tā ir taisnība: aģenti, kas rīkojas kā padomdevēji, izdzīvos. Tie, kas rīkojas kā cilvēki, tiks automatizēti.
Ja esat klients, izvēlieties starp mākslīgo intelektu un aģentu 🧾🤔
Šeit ir ātra iekšējās situācijas pārbaude:
Izmantojiet AI-first opcijas, ja:
-
tava situācija ir vienkārša
-
jūs saprotat seguma pamatus
-
tev patīk pašmērķīgas pārmaiņas
-
Tev galvenokārt rūp ātrums un cena
Izmantojiet cilvēka aģentu (vai hibrīdu), ja:
-
jums ir vairāki īpašumi, transportlīdzekļi vai sarežģīti mājsaimniecības vadītāji
-
Jūs vadāt uzņēmumu vai veicat blakusdarbu
-
Jums nepieciešamas vadlīnijas par atbildību (lietu pārvaldīšana, profesionālā pieredze, saimnieka lietas)
-
jums ir bijušas prasības vai sagaidāt lielāku risku
-
vēlaties, lai kāds pārbaudītu jūsu veselo saprātu — pārbaudiet savas izvēles
Pārsteidzoši laba stratēģija ir hibrīda: ātri saņemt mākslīgā intelekta piedāvājumus un pēc tam cilvēkam pārskatīt divas labākās iespējas, lai noteiktu pārklājuma nepilnības. Vislabākais no abām pasaulēm — tāpat kā izmantot GPS un joprojām skatīties uz ceļa zīmēm.
Kā izskatās nākamā norma (un kāpēc tā nav pilnīga nelaime) 🌤️🤖
Visticamākais iznākums nav "cilvēki izzūd". Tas ir:
-
Mazāk aģentu veic mazvērtīgu administratīvo darbu
-
Vairāk automatizācijas cenu piedāvāšanā, apkalpošanā un atjaunošanā
-
Lielāks uzsvars uz konsultatīvo pārdošanu
-
Vairāk speciālistu lomu (komerciālās nišas, risku pārvaldība, prasību aizstāvība)
-
Jauni “mākslīgā intelekta uzrauga” uzdevumi: rezultātu pārskatīšana, kļūdu konstatēšana, darbplūsmu apmācība ( EIOPA ; NAIC )
Galu galā mums ir mazāk tīri darījumu starpnieku un vairāk konsultantu, kuri zina, ko dara. Kas, atklāti sakot, iespējams, ir veselīgāk arī klientiem.
Mākslīgais intelekts kā suga neaizstāj apdrošināšanas aģentus. Tas uzvedas drīzāk kā strauja evolūcija. Daži pielāgojas. Daži ne. Dabas dokumentālās filmas balss: “Un šeit mēs redzam aģentu, kurš atteicās pārtraukt veidlapu sūtīšanu pa faksu…” 📠😬
Kopsavilkums 🧾✨
Mākslīgais intelekts aizstās daudzus atkārtotus darbus, ko veic aģenti, un tas aizstās aģentus, kuru loma būtībā bija “cilvēka saskarne veidlapām”. Taču apdrošināšanas nozare ir pilna ar sarežģītiem, emocionāliem brīžiem un atbildības vajadzībām, un tās joprojām dod priekšroku cilvēkiem, īpaši sarežģītās situācijās. ( NAIC ; EIOPA )
Īss kopsavilkums
-
Mākslīgais intelekts dominēs cenu piedāvājumu izstrādē, ieplūdes kolektorā, regulārās apkopes darbos un daļā no pretenzijām 🧠⚡ ( McKinsey )
-
Cilvēki joprojām ir būtiski sarežģītu risku, niansētu padomu un interešu aizstāvības nodrošināšanai 🧍♀️⚖️
-
Nākotne ir hibrīda: mākslīgais intelekts pārvalda ātrumu, aģenti — spriedumus 🤝🤖 ( Reuters )
-
Aģentiem, kas attīstās par padomdevējiem, veiksies labi – varbūt pat labāk 📈🙂
Ja joprojām jūties nemierīgi, tev taisnība. Pārmaiņas var šķist kā stāvēšana uz kustīgas ietves un kurpju šņoru siešana. Tu to vari izdarīt... bet tu mazliet šūposies.
Meta apraksts (zem 160 rakstzīmēm):
Mākslīgais intelekts un apdrošināšanas aģenti: ko mākslīgais intelekts var automatizēt, kur cilvēki joprojām ir ieguvēji un kā hibrīda apdrošināšanas konsultācijas turpina attīstīties. 🤖🧾
Mirķlštegi:
#Apdrošināšana #Mākslīgais intelekts #Apdrošināšanastehnoloģijas #Apdrošināšanasaģenti #KlientuPieredze #Prasības #RiskuPārvaldība #Automatizācija #DarbaNākotne #FinTehnoloģijas 🤖📄
Bieži uzdotie jautājumi
Vai mākslīgais intelekts pilnībā aizstās apdrošināšanas aģentus?
Mākslīgais intelekts jau aizstāj daudzus aģentu uzdevumus , piemēram, pasūtījumu pieņemšanu, piedāvājumu salīdzināšanu un regulāru apkopi, taču pilnīga aizstāšana ir grūtāka. Apdrošināšana balstās uz atbildību, cilvēku ievadi, kas reti kad tiek piegādāta precīzi, un priekšlaicīgas problēmas, kas rodas prasību izskatīšanas vai sarežģītu apdrošināšanas seguma lēmumu laikā. Praksē loma tiek sadalīta: darījumu aģenti tiek ierobežoti, savukārt konsultantu stila aģenti kļūst vērtīgāki.
Kuras apdrošināšanas aģenta darba daļas mākslīgais intelekts pašlaik automatizē?
Mākslīgais intelekts izceļas ar atkārtotām darbplūsmas darbībām: pamatinformācijas apkopošanu, trūkstošo lauku noteikšanu, piedāvājumu salīdzināšanu pēc pašriska un limitiem, vienkāršu apstiprinājumu apstrādi un tērzēšanas vai zvanu novirzīšanu. Tas arī palīdz atklāt krāpšanas modeļus un paātrina vienkāršas atlīdzību apstrādes procesu. Ja aģenta vērtība galvenokārt ir ātrums standarta polisēs, mākslīgā intelekta radītais spiediens ir jūtams.
Vai mākslīgā intelekta cenu piedāvājumu tērzēšanas robota izmantošana apdrošināšanas iegādei ir droša?
Tas var būt droši vienkāršās situācijās, ja jau saprotat seguma pamatus un varat pārbaudīt informāciju. Galvenais risks ir pārliecinoši skanoši, bet nepareizi seguma skaidrojumi vai trūkstošas nianses, piemēram, izņēmumi un robežgadījumi. Izplatīta pieeja ir izmantot mākslīgo intelektu ātru cenu piedāvājumu sagatavošanai, pēc tam ļaujot cilvēkam pārskatīt labākās iespējas, lai noteiktu nepilnības.
Kad man vajadzētu izvēlēties cilvēku aģentu, nevis tiešsaistes portālu vai mākslīgo intelektu?
Cilvēka aģents (vai hibrīds) parasti visvairāk palīdz, ja risks ir sarežģīts vai saistīts ar augstām likmēm: vairāki īpašumi, sarežģīti mājsaimniecības vadītāji, papildu uzdevumi, nelielas komerciālas vajadzības, lēmumi par atbildību par kopējo summu vai iepriekšēja atlīdzību vēsture. Aģenti sniedz pievienoto vērtību, tulkojot risku vienkāršā valodā, uzdodot jautājumus, "kurus jūs nezinājāt uzdot", un aizstāvot klientus, kad atlīdzību pieprasījums kļūst sarežģīts.
Kāpēc prasību apstrāde, kurā mākslīgais intelekts var radīt pretēju efektu?
Prasības nav tikai dati — tās bieži vien ir emocionālas un pilnas ar izņēmumiem. Mākslīgais intelekts var veikt triāžu, iegūt informāciju no fotoattēliem vai dokumentiem un atzīmēt neatbilstības, taču sarunas, politikas interpretācija uz robežas un eskalācija joprojām dod priekšroku cilvēkiem. Ja mākslīgā intelekta pieredze šķiet auksta vai mulsinoša, klienti mēdz pieprasīt cilvēka palīdzību, bieži vien pēc tam, kad situācija jau ir kļuvusi sarežģītāka.
Kā regulējums ierobežo mākslīgā intelekta spēju aizstāt apdrošināšanas aģentus?
Apdrošināšana ir stingri regulēta, kas palēnina “pilnībā automatizētas” fantāzijas. Mākslīgajam intelektam ir jāatbalsta informācijas atklāšana, audita liecības, taisnīguma apsvērumi un automatizētu lēmumu izskaidrojamība. Galvenais jautājums ir atbildība: ja automatizēts ieteikums ir nepareizs, kādam joprojām ir jāuzņemas atbildība par rezultātu. Šī regulējošā berze ļauj cilvēkiem būt informētiem, īpaši konsultāciju sniegšanas gadījumā.
Vai mākslīgais intelekts padarīs apdrošināšanu lētāku, ja es izlaidīšu aģentu?
Dažreiz mākslīgais intelekts var mazināt berzi un administratīvās izmaksas, kas var palīdzēt vienkāršām polisēm. Taču "lētāka" cena nav garantēta, un lielāks risks ir nepietiekama apdrošināšana, lai iegūtu zemāku cenu. Cilvēki, kas darbojas kā īsti padomdevēji, bieži vien novērš apdrošināšanas kļūdas, kas izmaksā daudz vairāk nekā jebkura neliela prēmiju atšķirība, īpaši, ja rodas reāla prasība.
Kas apdrošināšanas aģentiem būtu jādara tagad, lai saglabātu savu ietekmi mākslīgā intelekta bagātajā tirgū?
Drošākais ceļš ir pāriet no “piedāvājumu printera” uz riska konsultantu. Koncentrējieties uz seguma skaidrojumu vienkāršā valodā, pievēršoties sarežģītiem gadījumiem (komerciāliem, specializētiem, turīgiem uzņēmumiem) un izveidojot prasību atbalsta rokasgrāmatu. Izmantojiet mākslīgo intelektu, lai automatizētu turpmāko rīcību, pieteikumu pieņemšanu un atjaunošanu, vienlaikus stingrāk dokumentējot ieteikumus, lai ieteikumi būtu skaidri un aizstāvami.
Kā izskatās mākslīgā intelekta un apdrošināšanas aģentu “hibrīdā” nākotne?
Lielākā daļa pazīmju norāda uz hibrīdmodeli: mākslīgais intelekts (MI) apstrādā ātrumu — pieprasījumu pieņemšanu, piedāvājumu izsniegšanu, apkalpošanu un daļu no prasību apstrādes —, savukārt cilvēki veic spriedumus, konsultē un aizstāvību. Tas rada arī jaunu darbu, piemēram, MI rezultātu uzraudzību, kļūdu konstatēšanu un darbplūsmu uzlabošanu. Rezultātā ir mazāk tīri darījumu starpnieku un vairāk specializētu, konsultatīvu lomu.
Ja mākslīgais intelekts var paveikt 80% apdrošināšanas darbu, kāpēc pēdējie 20% ir tik svarīgi?
Jo pēdējie 20% ir vieta, kur apdrošināšana pārvēršas strīdos, atteikumos, juridiskā riskā un reputācijas bojāšanā. Cilvēki neapraksta risku skaidri, un robežgadījumi bieži vien rodas tieši tajā brīdī, kad jums visvairāk nepieciešama apdrošināšana. Pat nelielas kļūdas apdrošinājuma skaidrojumos var kļūt par lielām problēmām. Tāpēc cilvēki joprojām ir svarīgi atbildības, nianses un eskalācijas ziņā, kad lietas noiet greizi.
Atsauces
-
Nacionālā apdrošināšanas komisāru asociācija (NAIC) — content.naic.org
-
Eiropas Apdrošināšanas un aroda pensiju iestāde (EIOPA) — eiopa.europa.eu
-
Eiropas Apdrošināšanas un aroda pensiju iestāde (EIOPA) — eiopa.europa.eu
-
Finanšu uzraudzības iestāde (FCA) — fca.org.uk
-
Informācijas komisāra birojs (ICO) — ico.org.uk
-
McKinsey & Company — Mākslīgā intelekta nākotne apdrošināšanas nozarē — mckinsey.com
-
McKinsey & Company — Paaudzes mākslīgā intelekta potenciāls apdrošināšanā: sešas līderu iezīmes — mckinsey.com
-
Reuters — reuters.com
-
Deloitte - deloitte.com
-
Tractable - tractable.ai
-
WIRED — wired.com